FINANZIELLE STABILITÄT IM RUHESTAND
KLARE STRATEGIEN FÜR DIE VERMÖGENSNACHFOLGE
ARCHITEKT IHRER FINANZSTRATEGIE
Die Planung von Ruhestand und Vermögensnachfolge gleicht dem Bau eines Hauses: Viele Spezialisten bringen ihr Fachwissen ein – vom Steuerberater über den Notar bis zum Vermögensverwalter. Doch damit alles zusammenpasst, braucht es jemanden, der das große Ganze im Blick behält.
So wie ein Architekt auf der Baustelle alle Gewerke koordiniert und sicherstellt, dass das Haus den Vorstellungen des Bauherrn entspricht, begleiten wir Sie bei der Planung, Entwicklung und Umsetzung Ihrer Finanzstrategie.
Unsere Rolle beginnt frühzeitig: Wir analysieren Ihre aktuelle Vermögens- und Familiensituation – einschließlich einer Was-wäre-wenn-Simulation für den Fall eines plötzlichen Erbfalls. Auf dieser Grundlage planen wir gemeinsam Ihre finanzielle Absicherung im Ruhestand – vorausschauend, realistisch und auf Ihre Vorstellungen abgestimmt. Am Ende steht eine klare, strukturierte Strategie zur Vermögensweitergabe – abgestimmt auf Ihre familiäre Situation und unter Berücksichtigung steuerlicher Aspekte.
Damit alle Maßnahmen zur richtigen Zeit ergriffen werden, koordinieren wir die wirtschaftliche Gesamtstrategie – in Abstimmung mit den von Ihnen gewählten Fachleuten für rechtliche und steuerliche Fragen. So entsteht eine tragfähige, gut abgestimmte Lösung – für Sie selbst und für kommende Generationen.
Mit Architekt zum stabilen Haus,
mit uns zur strategischen Finanzplanung.
Ob Sie für sich selbst planen oder als Vermögensverwalter einen erfahrenen Partner suchen – unsere Leistungen sind individuell auf Ihre Rolle abgestimmt.
PRIVATKUNDEN
Strategische Finanzplanung für Ihre Zukunft
Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Vermögensstruktur klar zu erfassen, die finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand zu sichern und die Vermögensweitergabe nach Ihren Vorstellungen zu gestalten – strukturiert, wirtschaftlich stimmig und unter Berücksichtigung steuerlicher Aspekte.
Versicherungslösungen als Ergänzung zur testamentarischen Nachfolge
In der Nachfolgeplanung führen oft mehrere Wege zum Ziel. Neben klassischen Instrumenten wie Testament oder Erbvertrag bieten vertragliche Gestaltungen mit Versicherungen zusätzliche Optionen.
Sie können in bestimmten Konstellationen einfacher umsetzbar, schneller verfügbar und auch aus steuerlicher Sicht vorteilhaft sein – insbesondere bei der Übertragung liquider Vermögenswerte.
NACHFOLGE GESTALTEN - AUCH JENSEITS DES TESTAMENTS
Nicht alle Regelungen zur Vermögensnachfolge müssen über ein Testament erfolgen.
Mit einer Nachfolgepolice lassen sich z. B. Kontoguthaben oder Wertpapiervermögen gezielt an bestimmte Personen übertragen – unabhängig vom Erbschein und außerhalb der Erbmasse.
Solche Lösungen können diskret, flexibel und in vielen Fällen organisatorisch und steuerlich vorteilhaft sein.
Zwei Wege zur Vermögensnachfolge
Zwei Wege – ein Ziel: Vermögen weitergeben
Ein Testament ist oft der erste Gedanke, wenn es um die Regelung des Nachlass geht. Doch insbesondere bei liquiden Vermögenswerten kann eine Nachfolgepolice in bestimmten Situationen eine sinnvolle Ergänzung oder Alternative sein – etwa bei:
-
komplexen Familienverhältnissen
-
möglichen Pflichtteilsansprüchen
-
dem Wunsch nach Diskretion und Flexibilität
-
der schnellen Verfügbarkeit für die Begünstigten
-
der Übertragung von Erträgen zu Lebzeiten
Das Besondere: Bezugsberechtigte einer Police erhalten die vereinbarte Leistung außerhalb der Erbmasse – direkt, schnell, ohne Erbschein und ohne Verzögerung durch die Nachlassabwicklung.
Unser Beitrag
Als Spezialist für Ruhestands- und Nachfolgeplanung integrieren wir Nachfolgepolicen gezielt in Ihre Gesamtstrategie – wirtschaftlich stimmig, unter Berücksichtigung steuerlicher Aspekte und abgestimmt auf Ihre familiäre Situation.
Typische Einsatzmöglichkeiten aus der Praxis
Schenkung mit Kontrolle
Schenkung zur Ausnutzung der Steuerfreibeträge - ohne die Kontrolle über das Vermögen zu verlieren
Ersatz eines Vermächtnis
Vermögen flexibel und steuerlich begünstigt weitergeben - mit vertraglicher Lösung statt Testament
Zeitgesteuertes Vererben
Vermögen erst auszahlen, wenn der richtige Zeitpunkt gekommen ist – gezielt und steuerlich begünstigt
Vererben ohne Testament
Zuwendungen an Dritte – gezielt, diskret und außerhalb des Nachlasses geregelt.
Pflichtteil begrenzen
Durch klare Bezugsregelungen außerhalb des Erbgangs lassen sich Pflichtteilsansprüche verringern
Steuer sparen mit Nießbrauch
Mit Nießbrauch den steuerlichen Wert reduzieren – und so die Schenkung deutlich günstiger gestalten.